Os custos ocultos nas estratégias internas de prevenção de fraudes

Desenvolver internamente: Por que esse não é o caminho ideal

Desenvolver uma solução ou tecnologia internamente versus escolher uma solução de mercado pode ser exatamente como o debate "ovo ou galinha, qual veio primeiro?" do mundo da detecção e prevenção à fraude. A questão é tão antiga quanto o tempo: devo investir em uma solução de prevenção contra fraudes de fornecedores especializados ou devo desenvolver minhas próprias ferramentas internamente? Embora cada empresa seja diferente, quando se trata de detecção e prevenção de fraudes, seguir a lógica "faça você mesmo", raramente vale a pena o esforço.

A ilusão de controle ao criar sua própria prevenção contra fraudes

Nenhuma empresa terá os exatos mesmos desafios de fraude, nem os mesmos recursos à sua disposição para combatê-los. Ao mesmo tempo, os fraudadores estão evoluindo constantemente seus métodos e ferramentas tecnológicas, o que significa que ameaças novas e mais personalizadas surgem todos os dias.

Com problemas únicos, só faz sentido que as empresas considerem a possibilidade de criar suas próprias soluções exclusivas. O apelo é óbvio - em um mundo perfeito, uma solução caseira de prevenção contra fraudes significaria tudo o que você precisa e nada do que você não precisa. A solução perfeita de prevenção a fraudes para suas necessidades específicas por uma fração do custo de um serviço de terceiros. Infelizmente, não vivemos em um mundo perfeito, tampouco qualquer ferramenta de prevenção a fraudes desenvolvida internamente que tentemos criar. O caminho para o desenvolvimento de uma solução contra fraudes que seja eficaz e inviolável está repleto de custos inesperados, uma considerável carga de trabalho, recursos requerido e vulnerabilidades de segurança.

Embora seja possível fazer isso acontecer sob a forma de um projeto personalizado de prevenção de fraudes,  a partir da definição de recursos e mão de obra suficientes, a análise de custo-benefício do desenvolvimento, manutenção e constante atualização de uma solução tende a ficar no vermelho rapidamente.

O investimento inicial é apenas a ponta do iceberg

O desenvolvimento inicial de um sistema de prevenção contra fraudes já é um empreendimento significativo, que envolve tempo e recursos financeiros consideráveis. Mas, isso é apenas o começo. O verdadeiro desafio está no que vem depois: a manutenção. Diferentemente de muitos outros produtos de software, as ferramentas de prevenção contra fraudes não são uma solução do tipo "configure e esqueça". A natureza dinâmica e sofisticada da fraude significa que esses sistemas requerem atualizações e aprimoramentos contínuos para permanecerem eficazes.

Por exemplo, suponha que você seja uma plataforma de marketplace tentando resolver um problema de fraude com vendedores que publicam ofertas falsas em seu site. Você pode investir muito dinheiro e trabalho na criação de um sistema de antifraude com base no identificador do navegador ou em outro sinal de risco web, apenas para descobrir que os fraudadores que têm como alvo a sua plataforma migraram  para o ambiente mobile. O simples fato é que os fraudadores tratam o que fazem como um negócio da mesma forma que você: enquanto você desenvolve soluções para mantê-los afastados, eles desenvolvem maneiras de permanecer e expandir os seus golpes.

Os altos custos de manutenção

A manutenção é o aspecto mais importante no desenvolvimento de soluções  de prevenção a fraudes, e é mais cara do que o processo de desenvolvê-las  por vários motivos.

Em primeiro lugar, os fraudadores não são apenas habilidosos, mas também altamente colaborativos. Eles estão constantemente descobrindo novas maneiras de contornar os sistemas  de segurança e compartilham o que encontram com outros fraudadores. Acompanhar o ritmo dessas ameaças em evolução significa que seu sistema de prevenção a fraudes precisa de monitoramento, atualizações e testes constantes. Esse ciclo de desenvolvimento perpétuo exige uma equipe dedicada de especialistas, investimento contínuo em pesquisa e tecnologia e uma quantidade considerável de tempo, o que se traduz em custos significativos. Do ponto de vista financeiro, isso pode colocar sua plataforma em uma situação difícil em pouco tempo. Você não pode se dar ao luxo de não ter uma solução de prevenção contra fraudes, mas se colocar todos os seus ovos na cesta do faça-você-mesmo, talvez também não possa se dar ao luxo de ter uma.

Outro desafio é a natureza fluida do ambiente digital. Os navegadores e os sistemas operacionais mudam com frequência suas políticas e tecnologias de coleta de dados, à medida que as violações se tornam mais comuns e os consumidores passam a se preocupar mais com a privacidade. Essas mudanças podem afetar diretamente a eficácia de suas ferramentas de prevenção de fraudes e estão completamente fora de seu controle. A adaptação a essas mudanças exige agilidade e recursos, adicionando outra camada de complexidade e custo à manutenção de uma solução interna.

A limitação dos dados isolados

Talvez uma das principais desvantagens de uma solução interna seja a insuficiência de tendências e padrões de dados mais amplos que são cruciais para a prevenção a fraudes eficaz. Os fornecedores terceirizados geralmente têm acesso a vastos consórcios de dados, que eles usam para aprimorar seus recursos de detecção a fraudes. 

Esses dados, coletados de uma ampla gama de fontes e setores, fornecem uma visão mais abrangente de como os fraudadores de hoje estão operando, permitindo a detecção de tendências de fraude, das mais sofisticadas às emergentes.Os sistemas internos, por outro lado, estão limitados aos dados disponíveis na organização. Essa limitação restringe o escopo da detecção e pode levar a uma taxa maior de falsos positivos e negativos. É como olhar pelo buraco de uma fechadura, ao invés de  ter uma visão panorâmica - o contexto e a amplitude do insight são significativamente reduzidos.

Para dar um exemplo da vantagem que esses dados proporcionam a partir da própria experiência da Incognia, considere o mercado de plataformas de delivery. 

Porque a Incognia tem sua origem no Brasil, a empresa acompanhou, em primeira mão, o surgimento de muitas tendências de fraude no mercado latino-americano de delivery e, quando essas mesmas tendências chegaram aos Estados Unidos, o conhecimento prévio foi essencial para identificar essas tendências e a melhor maneira de combatê-la. Da mesma forma, nosso acesso a dados de clientes de várias verticais e globalidades nos permite introduzir funcionalidades como a de Localizações Suspeitas e as listas de monitoramento de dispositivos e locais (Watchlists). Essas funcionalidades dependem das informações que obtemos através dos casos de uso associados a cada cliente e como eles podem ser aplicados a um novo cliente, uma vez que os fraudadores geralmente atacam mais de uma plataforma ao mesmo tempo. Essa maior visibilidade nos dá uma vantagem que uma solução interna não pode ter. Essa limitação pode significar que você acabe pagando um preço alto por uma solução interna de prevenção a fraudes que, no final das contas, é menos eficaz do que a que um terceiro poderia oferecer.

O custo de oportunidade

Há também um custo de oportunidade a ser considerado. Os recursos e o tempo dedicados à criação e manutenção de um sistema interno de prevenção a fraudes poderiam ser usados de forma mais eficaz em áreas em que a empresa pode realmente se destacar e se diferenciar no seu mercado de atuação. Ao optar por uma solução de terceiros, as empresas podem aproveitar a experiência de especialistas em prevenção a fraudes, permitindo que elas se concentrem em suas principais atividades comerciais. Afinal de contas, há uma razão para que outras pessoas dediquem toda a sua empresa ao combate à fraude. Trata-se de um problema complexo e em constante evolução, e os recursos e a experiência necessários para fazê-lo de forma eficaz são suficientes para ocupar o foco exclusivo de uma empresa.

Embora a ideia de um sistema interno de prevenção de fraudes possa parecer atraente, a realidade geralmente não é tão atraente assim. Os custos contínuos de manutenção, a necessidade de adaptação rápida ao ambiente digital em constante mudança e as limitações dos dados internos tornam esse caminho desafiador e com um ROI instável. Por outro lado, a parceria com fornecedores terceirizados, que oferecem a vantagem de amplos consórcios de dados e conhecimento especializado, pode proporcionar uma abordagem mais eficaz, eficiente e econômica para a prevenção de fraudes.

No jogo de apostas altas da segurança digital, geralmente é mais sensato confiar naqueles que se concentram exclusivamente em estar um passo à frente dos fraudadores, permitindo que sua empresa se concentre no que faz de melhor. Se você deixar que o desenvolvimento interno da prevenção contra fraudes o afaste de suas principais metas de negócios, poderá deixar que os fraudadores lesem sua empresa duas vezes.